Trong bối cảnh cuộc sống ngày càng phức tạp, nhiều rủi ro cùng với chi phí y tế ngày càng cao bảo hiểm nhân thọ đã trở thành một giải pháp tài chính quan trọng, giúp bảo vệ gia đình và tài sản của bạn trước những biến cố không lường trước. Tuy nhiên, việc giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không phải là một quyết định đơn giản. Để đảm bảo quyền lợi tối đa và tránh những rủi ro pháp lý không đáng có, người tham gia cần nắm rõ những điểm quan trọng trong hợp đồng và những thông tin cần thiết có liên quan khác về hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
1. Thông tin về tư vấn viên và doanh nghiệp bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm nên tìm hiểu các thông tin về uy tín và khả năng tài chính của công ty bảo hiểm bao gồm lịch sử hoạt động, đánh giá của khách hàng, và khả năng chi trả quyền lợi bảo hiểm. Hơn nữa, nếu tham gia bảo hiểm nhân thọ thông qua trung gian là tư vấn viên, cần yêu cầu họ xuất trình giấy tờ chứng minh, thẻ nhân viên công ty, và một số giấy tờ minh chứng khác; tránh trường hợp ký hợp đồng giả tạo. Đồng thời, người tham gia bảo hiểm nên chọn phương thức thanh toán chuyển khoản trực tiếp đến số tài ngân hàng của công ty bảo hiểm thông qua nhằm tránh trường hợp bị tư vấn viên lừa đảo thu tiền nhưng tiền không được chuyển về trụ sở công ty bảo hiểm việc chọn người tư vấn rất quan trọng vì họ sẽ là người theo dõi phục vụ khách hàng theo hợp đồng đó về sau.
2. Thông tin người được bảo hiểm, người thụ hưởng, đối tượng bảo hiểm
Xem xét các gói sản phẩm của công ty bảo hiểm đang có ý định mua (bảo hiểm có nhiều gói sản phẩm khác nhau nhằm đáp ứng nhu cầu khác nhau như: đầu tư, tiết kiệm, bảo vệ… phần lớn khách hàng hiện nay chọn dòng sp vừa bảo vệ vừa đầu tư), tìm hiểu so sánh thêm nhiều công ty bảo hiểm khác để có góc nhìn khách quan, và có nhiều lựa chọn phù hợp hơn, xác định được người được bảo hiểm và người thụ hưởng sao cho có lợi nhất cho bản thân (có thể cung cấp nhu cầu bản thân để công ty bảo hiểm tư vấn hỗ trợ)
Hơn nữa, theo khoản 1 Điều 33 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022, đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ bảo vệ tuổi thọ, tính mạng con người. Người tham gia bảo hiểm chú ý, người được bảo hiểm phải nằm trong nhóm tuổi được bảo hiểm, điều kiện sức khỏe cũng phải đảm bảo đáp ứng các tiêu chuẩn của gói bảo hiểm đăng ký mua.
3. Phạm vi bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, điều khoản bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm nhân thọ phải xem kỹ điều khoản chi trả quyền lợi mà mình được hưởng, bao gồm phạm vi quyền lợi, điều kiện và mức hưởng quyền lợi tương ứng. Xem xem sự kiện nào xảy ra thì công ty bảo hiểm thanh toán bảo hiểm và mức thanh toán cụ thể là bao nhiêu. Tránh trường hợp lời tư vấn của nhân viên bán bảo hiểm một đằng mà điều khoản trong hợp đồng một nẻo.
4. Thời hạn bảo hiểm
Đây là khoảng thời gian mà người được bảo hiểm được công ty bảo hiểm bảo vệ theo thỏa thuận trong hợp đồng. Thời hạn bảo hiểm nhân thọ này thường diễn ra khá dài, thường là 10 – 20 năm, thậm chí có trường hợp lên đến 50 năm. Người được bảo hiểm xảy ra rủi ro về tính mạng trong thời hạn bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm chi trả tiền bồi thường như đã thỏa thuận.
Thời hạn bảo hiểm càng dài sẽ giúp bảo vệ bạn lâu hơn, được chăm sóc y tế trong một khoảng thời gian dài hơn. Mặt khác, khi khách hàng muốn sớm được nhận lại số tiền bảo hiểm và lợi nhuận để chăm lo cho gia đình thì việc này lại bất lợi cho mình. Trường hợp khách hàng muốn rút tiền sớm hơn thời hạn quá nhiều, có thể không nhận được lợi nhuận, hoặc thậm chí mất một phần tiền gốc. (hiện nay các sp bảo hiểm đã thay đổi nhiều theo hướng tạo thuận lợi hơn cho khách hàng trong việc rút hoặc vay tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng, thường sau 5 năm sẽ không bị trừ phí khi rút tiền)
5. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm
Đọc kỹ nội dung này để biết trường hợp nào không được bồi thường tiền bảo hiểm dù thực tế có xảy ra sự kiện tử vong. Không phải trường hợp nào tử vong cũng được bồi thường tiền bảo hiểm. Để tránh việc trục lợi từ bảo hiểm, nhiều công ty đã thiết kế điều khoản này rất chặt chẽ, người dân tham gia bảo hiểm nhân thọ cần đặc biệt lưu ý, vì quy định này đôi khi cũng được quy định rải rác trong cả hợp đồng.
Ví dụ: Trong gói sản phẩm An Khoa Trạng Nguyên của Bảo hiểm Bảo Việt, có quy định về loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong trường hợp Người được bảo hiểm và/hoặc Bên mua bảo hiểm tự tử trong vòng 24 tháng kể từ ngày Hợp đồng phát sinh hiệu lực hoặc được khôi phục hiệu lực lần sau cùng (nếu có), tùy thuộc ngày nào xảy ra sau…, tức là nếu người được bảo hiểm thuộc trường hợp trên thì công ty bảo hiểm không có trách nhiệm phải bồi thường.
6. Thời hạn, phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường
Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thường rất chi tiết và phức tạp. Xem kỹ để biết bao lâu thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ trả tiền bảo hiểm, bồi thường tiền bảo hiểm Nắm rõ quy trình trả tiền khi đáo hạn hoặc bồi thường bảo hiểm khi xảy ra rủi ro về tính mạng để sau này còn chuẩn bị hồ sơ giấy tờ và thực hiện thủ tục. (nên gọi cho tư vấn càng sớm càng tốt)
Theo khoản 1 Điều 32 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, trường hợp không có thỏa thuận về thời hạn thanh toán thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ hợp lệ về yêu cầu bồi thường, trả tiền bảo hiểm.
7. Các quy định giải quyết tranh chấp
Thông thường quy định về phương thức giải quyết tranh chấp sẽ được ghi nhận trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ ở điều cuối cùng. Nếu có phát sinh tranh chấp trên thực tế thì sẽ được giải quyết thông qua thương lượng giữa các bên. Nếu cần thiết phải khởi kiện tại Tòa án thì cũng lưu ý đến thời hiệu khởi kiện là bao lâu kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp.
Bài viết trên là vấn đề liên quan đến “Những điểm cần chú ý khi giao kết hợp đồng bảo hiểm nhân thọ”, John Nguyễn & Các cộng sự xin gửi đến quý bạn đọc/ khách hàng. Nếu như còn những thắc mắc liên quan đến lĩnh vực này thì quý bạn đọc/ khách hàng có thể liên hệ đến John Nguyễn & Các cộng sự (Hotline: 0988 599 854 hoặc email: [email protected]) để có sự tư vấn đầy đủ và chính xác nhất từ các chuyên gia. Đội ngũ luật sư chúng tôi luôn nỗ lực hết mình để mang đến giải pháp pháp lý hiệu quả cho quý khách hàng, vì chúng tôi luôn định hướng “Chất lượng là danh dự”.
